Porque a certificação CFP é importante para os seus investimentos

À medida que o interesse pelo investimento financeiro cresce no Brasil, muitos investidores buscam a orientação de profissionais qualificados para navegar no complexo mundo das finanças. Entre esses profissionais, os planejadores financeiros certificados (CFP) se destacam por sua formação abrangente e compromisso com os interesses de seus clientes. Este artigo explora o que é um CFP, a diferença entre um CFP e outros consultores financeiros, e por que considerar contratar um para seus investimentos.

O crescimento do investimento financeiro no Brasil só cresce ano a ano. Segunda a XP Investimentos, o número de pessoas físicas investindo na bolsa de valores bate recorde ano a ano. Boa parte destas pessoas busca ajuda profissional para saber onde e como investir, aí vem o papel do consultor financeiro.

Quando você procura um consultor financeiro, provavelmente encontra muitos candidatos com a designação “CFP” após seus nomes. Essa sigla indica que você está procurando um planejador financeiro certificado, um consultor financeiro altamente credenciado que pode ajudá-lo a criar um plano para toda a sua vida financeira.

O que é um CFP?

A sigla CFP significa Certified Financial Planner, ou seja, um planejador financeiro certificado. É uma designação profissional internacional, concedida a consultores financeiros que passaram por cursos rigorosos e um exame para provar sua fluência em todos os aspectos do planejamento financeiro.

Os CFPs devem passar por um longo treinamento e provas rígidas antes de serem elegíveis para colocar as letras CFP após seu nome. Eles também são obrigados a continuar seus estudos mesmo depois de receberem a certificação.

Os anos de treinamento visam preparar um CFP para ajudá-lo a identificar objetivos de curto e longo prazo para sua vida financeira, fazer um plano para atingir seus objetivos e depois executar o plano. As metas podem incluir economizar para a faculdade, pagar dívidas, preparar-se para a aposentadoria ou maximizar o impacto de suas doações de caridade.

Certificação

Mas quem concede o selo de CFP? A Associação dos Planejadores Financeiros (Planejar) é a instituição no Brasil que atua na área. É é a única entidade afiliada ao FPSB (Financial Planning Standards Board) e que tem autorização de conceder a Certificação CFP® para profissionais que atendam aos padrões.

Além de cursos de CFP, alguns CFPs se especializam em diferentes áreas, como planejamento tributário ou planejamento imobiliário, e alguns podem ter credenciais profissionais adicionais, como contador público certificado (CPA), para ajudá-lo ainda mais.

Diferença entre um Consultor CFP vs. Consultor Financeiro

Enquanto a maioria dos CFPs se autodenominam consultores financeiros, nem todos os consultores financeiros são CFPs. Compreender a diferença é importante por algumas razões.

Um consultor financeiro  pode ser qualquer pessoa que o ajude a gerenciar seu dinheiro. Não há um processo específico de licenciamento ou certificação necessário para que alguém se intitule consultor financeiro. Normalmente, um consultor financeiro terá passado em algum tipo de exame de licenciamento que permite comprar e vender títulos em nome de seus clientes.

Os consultores financeiros podem ser fiduciários ou não fiduciários. Se eles não estão sujeitos a um padrão fiduciário, eles só podem estar sujeitos a um padrão de adequação , o que significa que eles são obrigados a oferecer sugestões que geralmente se adequam à situação financeira de seus clientes, independentemente de terem ou não taxas mais altas ou comissões maiores do que outras opções.

CFPs e Dever Fiduciário

Ao contrário de alguns consultores financeiros, todos os CFPs seguem um padrão estrito de dever fiduciário , o que significa que eles devem colocar seus interesses financeiros à frente dos seus. Na prática, isso significa que eles estão impedidos de comprar um produto financeiro para um cliente simplesmente porque paga uma alta comissão. Alguns podem nem comprar produtos para os clientes e, em vez disso, simplesmente sugerem que os clientes os comprem.

Quem deve contratar um CFP?

Embora um CFP possa não ser necessário ou econômico para todas as pessoas, há situações em que o envolvimento com um planejador financeiro certificado faz sentido.

Se você está procurando um plano abrangente que possa crescer com você, cobrindo todos os aspectos de suas finanças, um CFP pode ser uma boa opção. Um planejador financeiro certificado pode ajudá-lo a elaborar um orçamento, fazer um plano para economizar para a educação de seus filhos ou ajudá-lo a lidar com uma herança inesperada. Se você é grande em ideias, mas tem pouco conhecimento financeiro, um CFP pode ajudá-lo a preencher a lacuna entre onde você está hoje e como deseja que suas finanças sejam.

Um CFP também pode ser uma boa opção para alguém que tenha uma situação financeira mais complexa. Se você possui propriedades imobiliárias, um negócio, uma família ou grandes dívidas, pode se beneficiar de trabalhar com alguém com experiência em fazer grandes planos e entender quaisquer possíveis implicações fiscais.

Por Que um Planejador Financeiro Certificado (CFP) é Essencial para Seus Investimentos?

A certificação CFP é concedida a consultores financeiros que passaram por um rigoroso processo de formação e exame, demonstrando proficiência em todos os aspectos do planejamento financeiro. Esses profissionais são treinados para ajudar indivíduos a definir e alcançar objetivos financeiros de curto e longo prazo, desde economizar para a faculdade até preparar-se para a aposentadoria. Diferentemente de outros consultores financeiros, todos os CFPs seguem um padrão estrito de dever fiduciário, colocando os interesses financeiros de seus clientes acima dos seus próprios. A certificação é concedida no Brasil pela Associação dos Planejadores Financeiros (Planejar), afiliada ao FPSB (Financial Planning Standards Board).

O que significa CFP?
CFP significa Certified Financial Planner, indicando um planejador financeiro certificado com formação abrangente em planejamento financeiro.

Qual é a diferença entre um CFP e um consultor financeiro comum?
Enquanto um CFP passou por treinamento rigoroso e segue um padrão estrito de dever fiduciário, um consultor financeiro comum pode não ter as mesmas credenciais ou obrigações fiduciárias.

Quem concede a certificação CFP no Brasil?
A certificação CFP no Brasil é concedida pela Associação dos Planejadores Financeiros (Planejar), a única entidade afiliada ao FPSB no país.

Por que contratar um CFP para seus investimentos?
Um CFP pode oferecer um plano financeiro abrangente que cobre todos os aspectos de suas finanças, ajudando a atingir objetivos de curto e longo prazo, com a garantia de que seus interesses estão sendo colocados em primeiro lugar.

Quais são os benefícios de trabalhar com um CFP?
Os benefícios incluem acesso a um planejamento financeiro abrangente, orientação de um profissional que segue um padrão de dever fiduciário e assistência na tomada de decisões financeiras complexas para alcançar objetivos financeiros específicos.